Действующие финансовые пирамиды

В постоянно обновляющемся списке пирамид, который размещен на официальном сайте Центробанка, можно увидеть, в частности, следующие компании:

• Сryptotron
• ProWebTrader
• CamFX Trade
• BITRIX.CASH
• Vimfinans
• AlexFinancialGroup
• PROXISEVEN
• Tank Money
• QUIDPLUSWALLET
• Smart Profit
• МКК «АРИСТОКРАТ»
• 5MONEY
• Tutankhamun
• INVESTAREA
• FXChoice, FX Choice Limited

Реестр заполнен уже сотнями подобных организаций.

Единственной целью создания и раскрутки финансовых пирамид является привлечение денег граждан. Никакой производственной, инвестиционной или иной деятельности пирамиды не ведут. Чем больше участников удастся привлечь в проект, тем выше будет доход организаторов.

Естественно, ни о какой прибыли для подавляющего большинства вкладчиков финпирамид речи не идет. В лучшем случае, можно получить несколько выплат на начальном этапе работы проекта.

Создание пирамиды — финансовая деятельность, поэтому подпадает под надзор со стороны ЦБ РФ. Банк России является регулятором рынка, выдает лицензии на работу с вкладчиками, другие финансовые операции. Одним из основных признаков пирамиды всегда является отсутствие лицензий или иных разрешений.

Сообщить о новой финансовой пирамиде

Ни одна платформа или система по привлечению денег никогда не признается, что является финансовой пирамидой. Вкладчиков будут убеждать в отсутствии обмана, в гарантиях сохранности и преумножении вкладов, своевременности выплат. Для ЦБ РФ такие гарантии ничего не значат.

Центробанк объективно проверяет все компании, привлекающие деньги от частных лиц. По мере выявления признаков финансовой пирамиды, сведения об организациях периодически добавляются в реестр.

Зачем Банк России ведет реестр

Ведение такого реестра — это предупредительная мера со стороны ЦБ РФ. Включая организацию в список, ведомство предупреждает:

• что у компании выявлены очевидные признаки финансовой пирамиды;
• что организация не имеет лицензии, но занимается привлечением денег от граждан;
• что проект может в любой момент закрыться, оставив участников с большими убытками.

ЦБ РФ осуществляет мониторинг только по официально зарегистрированным компаниям. Но многие пирамиды работают вообще без регистрации в качестве юридического лица, обещая заработок в интернете. Такие платформы изначально нельзя включить в реестр Центробанка. Типичным примером пирамиды, работающей без регистрации, является платформа Суперкопилка.

За компаниями, попавшими в список, ЦБ РФ ужесточает проверки, усиливает контроль. Это не означает, что подозрительная организация обязательно является финансовой пирамидой и кинет людей. Более того, у компании, попавшей в реестр, есть возможность оспорить решение Центробанка, добиться исключения сведений.

На практике в список включают только те фирмы, у которых подтверждается не один, а сразу несколько признаков пирамиды. Поэтому исключения из реестра являются крайне редкими случаями.

Как часто обновляется перечень

Список финансовых пирамид в России (точнее, компаний с такими признаками) обновляется Центробанком еженедельно. Сам ЦБ РФ не может охватить проверками все организации, привлекающими деньги граждан под высокий доход. Поэтому решение о включении в реестр принимается по результатам работы поискового робота, который анализирует показатели работы подозрительной фирмы.

Когда собирается достаточный перечень признаков, принимается индивидуальное решение.

Хотя ведение списка подозрительных компаний является очень хорошей инициативой ЦБ РФ, можно отметить и ряд негативных моментов:

• необоснованное включение в реестр может привести к проблемам в работе добросовестной организации;
• Центробанк не осуществляет мониторинг иностранных проектов, если у них не открыто официальных представительств в России;
• список новых финансовых пирамид обновляется с существенным запозданием, когда люди уже успеют вложиться в проект;
• в реестре не отображаются сведения о платформах и системах, работающих без регистрации юридического лица.

Также в списке нет индивидуальных предпринимателей и физических лиц, хотя они тоже могут быть организаторами пирамиды.

Крах каждой финансовой пирамиды влечет потерю денег. Чем больше людей поверили обещаниям мошенников, тем выше будет сумма ущерба. Пирамиды существенно влияют на благосостояние граждан, на общее состояние финансового рынка.

ЦБ РФ постоянно ужесточает требования к работе подконтрольных организаций, уточняет правила проверки по признакам пирамид. Поэтому общее количество подозрительных компаний в списке растет. По состоянию на конец марта 2022 года там более 4500 юридических лиц.

По каким признакам выявляют финансовые пирамиды

Все денежные пирамиды, которые работают в России, используют примерно одинаковые способы привлечения вкладов. Отличия могут заключаться только в деталях. Например, в последнее время гражданам предлагают сделать вклад денег под проекты с криптовалютой, интернет-технологиями.

Большинство обычных вкладчиков не разбираются в этих сферах настолько, чтобы быстро распознать обман и мошенничество.

К сожалению, перечень признаков финансовой пирамиды на сайте ЦБ РФ отсутствует. Но если общий список признаков, которым отвечают все мошеннические схемы и проекты:

• сверхвысокая доходность, намного превышающая обычные банковские ставки по вкладам;
• отсутствие сведений и отчетности о реальной деятельности организации;
• максимально агрессивная реклама всеми доступными способами;
• отсутствие лицензий на финансовую деятельность;
• гарантии выплаты дохода, что запрещено делать легальным финансовым и кредитным компаниям.

Схемой работы пирамиды является выплата дохода за счет вкладов новых участников. Привлеченные средства никуда не вкладываются. Поэтому на доход можно рассчитывать до тех пор, пока есть желающие вложить деньги в пирамиду.

Дополнительные признаки финансовых пирамид есть у компаний, зарегистрированных за рубежом. Есть примеры работы фирм, работающих в странах СНГ. Реже встречаются европейские и азиатские компании.

На территории России они вряд ли откроют офисы и представительства. Но они выманивают деньги с русскоязычных сайтов, принимают переводы с отечественных карт и платежных систем.

Поисковый робот Банка России

Аналитический отдел ЦБ РФ рассматривает материалы о включении компаний в список финансовых пирамид по результатам работы поискового робота. Это интеллектуальная система, которая обрабатывает данные:

• о соответствии декларируемых и реальных видах деятельности;
• о финансовых показателях работы, объеме привлеченных средств и выплат клиентам;
• о добросовестности рекламы, соответствие ее законодательству;
• о наличии или отсутствии претензий, судебных споров со стороны граждан, организаций.

Если юридическое лицо официально зарегистрировано и работает на рынке, специалисты ЦБ РФ могут проводить проверки, запрашивать документы. В региональных структурах Центробанка тоже есть аналитические центры, которые проводят проверки на своей территории.

Кроме включения в список, ЦБ РФ может публиковать официальные сообщения по конкретным компаниям. Например, в 2018 году такое сообщение было вынесено в адрес пирамиды Кешберри, которая практически мгновенно закрылась. К сожалению, такие публикации обычно приходятся уже на заключительную стадию работы мошеннической схемы, когда она попадает в поле зрения регулятора рынка.

Сообщения от граждан, юридических лиц

На сайте ЦБ РФ есть сервис для подачи обращений о нелегальной финансовой деятельности организации, частного лица или интернет-проекта. Сообщение о действующей финансовой пирамиде можно подать анонимно и без регистрации. Например, в форме по ссылке можно пожаловаться на интернет-проект, привлекающий деньги граждан.

Там нужно заполнить следующие графы:

• адрес интернет-страницы или сайта;
• название (имя) интернет-ресурса;
• описание способов, которым переводились деньги;
• реквизиты счета или номера карт, по которым делались переводы;
• иные сведения, описывающие суть работы пирамиды.

По каждому обращению проводится проверка. Так как заявитель подает анонимное обращение, ответ на него Центробанк не направляет.

Могут ли компанию убрать из списка финансовых пирамид

Если организацию включили в перечень финансовых пирамид, она может обжаловать такое решение. Жалобу можно направить через Интернет-приемную ЦБ РФ или по почте. В обращении можно ссылаться на реальные показатели деятельности, на привлечение денег строго в рамках законодательства и без обмана клиентов.

Если компания докажет свою добросовестность, Центробанк примет решение об исключении сведений из списка.

Самые известные финансовые пирамиды в России

История финансовых пирамид в России приходится на начало 90-х годов прошлого века. Самыми известными «проектами» считаются МММ, Хопер-Инвест, Русский Дом Селенга, Тибет, Банк «Чара», Властилина. Многие организаторы этих пирамид оказались за решеткой, однако все украденные деньги найти не удалось.

Сложно сказать, какие финансовые пирамиды сейчас больше всего привлекают доверчивых россиян. ЦБ РФ и Роскомнадзор достаточно быстро блокирует агрессивную рекламу мошеннических и подозрительных схем. Поэтому все рабочие пирамиды, в основном, привлекают клиентов через социальные сети и сарафанное радио.

Прежде чем вложить деньги в какой-либо проект, проверьте актуальный на данный момент список ЦБ РФ. Но даже если организации там нет, самостоятельно проанализируйте ее сайт, рекламные предложения, отзывы клиентов.

Проконсультироваться с юристом
перед принятием решения

Помощь вкладчикам рухнувших пирамид

Финансовая пирамида Кешбери Что такое финансовая пирамида Кешбери, работает ли она сейчас. Принцип работы финансовой пирамиды Кешбери. Почему закрылась пирамида, можно ли вкладчикам Кешбери вернуть деньги. Что за проект GDC, как он связан с Кешбери.

ЦБ РФ не оказывает помощь вкладчикам, потерявшим деньги в финансовых пирамидах. Задачей регулятора рынка является пресечение деятельности мошеннических схем, предупреждение граждан о возможных рисках, ведение списка.

В некоторых случаях можно взыскать вложенную сумму или хотя бы ее часть, если организаторов пирамиды привлекут к ответственности. Но чаще всего счета компании будут пусты, а имущества не хватит даже для выплат 1-2 пострадавшим клиентам.

Небольшую компенсацию можно получить через Фонд поддержки акционеров и обманутых вкладчиков. Если пирамида включена в реестр Фонда, потерпевший может получить 25 тыс. руб. Для вкладчиков-инвалидов или ветеранов ВОВ размер компенсации будет выше — до 250 тыс. руб.

Обратиться за помощью при взыскании
материального ущерба

Можно ли заработать на пирамидах

Скорее всего, доход смогут получить только первые вкладчики пирамиды. Пока новые участники вкладывают деньги, схема может работать. Доход обычно выплачивается в виде процентов за определенные промежуток времени (неделя, месяц и т.д.).

Всю сумму вклада можно вернуть только после истечения срока депозита. Но к этому времени выплаты могут уже полностью прекратиться, а мошенническая схема перестанет работать.

Не рекомендуем вкладывать деньги в любой проект, отвечающий признакам финансовой пирамиды. Наши юристы готовы проконсультировать вас о рисках и последствиях необдуманных инвестиций, разъяснят варианты действий для взыскания убытков.

Как работают финансовые пирамиды

Финансовая пирамида — это мошенническая схема, при которой компания выплачивает доход старым инвесторам за счет привлечения новых, пока не обанкротится. Погашение обязательств перед всеми участниками проекта заведомо невозможно.

Обычно мошенники маскируются под инвестиционные или финансовые организации и обещают высокие дивиденды от вложения в сверхдоходный проект, от модного IT-стартапа до золотодобычи. Подробное описание самого проекта обычно отсутствует. А новые технологии — от криптовалют до таргетированной рекламы в соцсетях — открывают мошенникам новые возможности.

Иногда мошенники прикрываются чужим логотипом, например крупного банка. Конечно, как только банк обнаружит это, он принимает меры. Но за это время мошенники успевают сорвать куш в виде инвестиций доверчивых граждан.

Иногда мошенники не скрывают сути проекта. Сергей Мавроди, основатель «МММ», при перезапуске проекта в 2011 году прямо заявил, что прибыль участникам будет выплачиваться за счет новых участников. По разным оценкам, от «МММ» пострадали от 2 до 15 миллионов человек.

У всех подобных проектов одна суть: фактически компании не ведут финансовой деятельности, а доходы старым инвесторам выплачивают за счет вложений новых. Организаторы пирамид маскируются под финансовые проекты. Но рано или поздно приток новых вкладчиков иссякает, и пирамида рушится.

Как работала «Финико»

«Финико» работала с 2019 года. Компания позиционировала себя как «система автоматической генерации прибыли по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов». Что это такое, не объяснялось, но вкладчикам объявляли, что платформа занимается трейдингом на финансовых рынках: Московской и Чикагской биржах, «Форексе».

Клиентам предлагали вкладывать деньги в компанию, а взамен обещали небывалую доходность, от 20 до 30 % в месяц. За счет такой высокой доходности вкладчикам предлагалось решать их финансовые задачи: досрочно погасить кредиты или купить автомобиль за 35 % от стоимости. Например, человек хочет купить автомобиль за 1 млн руб.

Он вносит на счет «Финико» 350 тыс. руб., и якобы через 3–4 месяца за счет инвестиций эта сумма вырастет до 1 млн — и этих денег хватит для покупки.

Но чтобы «инвестировать» в «Финико», клиент должен был сперва купить внутреннюю криптовалюту компании — цифрон (CFR) и индекс CTI ― еще один внутренний продукт компании, неизвестный легальному финансовому рынку. Купить их можно было только за биткоин — валюта не торговалась ни на одной криптобирже, ее цену компания определяла самостоятельно. Из-за этого портфель клиента мог измениться в несколько раз за день.

По словам вкладчиков, сумма портфеля сначала росла, а потом резко падала.

В конце 2020 года на организаторов «Финико» было возбуждено уголовное дело. По данным следствия, ущерб составил около 80 млн руб.

Как Центробанк борется с мошенниками

Чтобы препятствовать мошенникам, Центробанк:

• ищет нелегальные финансовые компании в интернете с помощью собственного бота. Бот действует как обычный человек, который ищет, куда вложить деньги. Поэтому на него реагируют те компании, которые ищут новых клиентов. Робот на примитивном уровне обменивается информацией и отвечает на запросы. Когда компания проявляет интерес к боту, Банк России анализирует ее: проверяет, легальна ли ее деятельность, есть ли лицензия. Окончательное решение по компании принимает человек, а не робот;
• может подать иск или обращение в Генпрокуратуру о блокировке мошеннических сайтов в течение нескольких дней до решения суда (Федеральный закон № 250-ФЗ от 1 июля 2021 года (вступит в силу с 1 декабря 2021 года))

Что делать, если все-таки обманули

Компенсации жертвам пирамид может выплатить Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров.

На компенсацию могут рассчитывать жертвы компаний, которые включены в реестр Фонда. Но «Финико» в реестре пока нет.

Реестр обновляется. Размер компенсации равен сумме взноса, но не более 35 тыс. руб., а для ветеранов ВОВ — не более 250 тыс. руб.

Чтобы получить компенсацию, нужно предоставить фонду «ценные бумаги», договоры займа или документы, подтверждающие взнос, с точным указанием суммы. Например, получить компенсацию по вложениям в «Финико» вряд ли получится, потому что все расчеты между клиентами и компанией проводились в криптовалюте и никаких подтверждающих документов о транзакциях не выдавалось.

Параллельно взыскать деньги с финансовой пирамиды можно попробовать через суд. Обычно подают гражданский иск на организатора пирамиды в рамках уголовного дела. Полностью вернуть средства почти невозможно, потому что государство такие вложения не страхует, а имущества должника обычно не хватает на полное возмещение всем кредиторам.

Кроме фонда, за помощью по взысканию средств с мошенников и за консультацией можно обратиться в общественные организации: в ФинПотребСоюз, «За права заемщиков» или в Конфедерацию обществ потребителей.

От МММ до «Кэшбери»: топ финансовых пирамид

Отец-основатель Мавроди — и МММ

Пожалуй, главным вдохновителем российских мошенников, которые зарабатывают на финансовых пирамидах, можно назвать Сергея Мавроди. «Деньги невозможно было сосчитать, меряли на глаз, комнатами», — вспоминал он, рассказывая о масштабах своей компании «МММ». По оценке мошенника, размер привлечённых денег был сопоставим с третью бюджета России в 90-х.

Компания работала так: сперва она выпустила 991 000 акций, которые продала за тысячу рублей. Затем постепенно начала увеличивать цены по принципу «сегодня всегда дороже, чем вчера». Участникам пирамиды платили из денег новичков.

Однако в 1994 году бумаги компании мгновенно обесценились и разорили миллионы вложившихся в них россиян. 50 человек покончили жизнь самоубийством.

Именно Мавроди стал главным примером для большинства основателей современных пирамид. Впрочем, сам махинатор (в отличие от его последователей) был далёк от жажды наживы. По словам мошенника, он не получил от пирамиды ни копейки, а после краха своей финансовой империи и до ареста в 2003 году жил на доходы от некоего бизнеса (какого — не сообщал).

После отсидки говорил, что консультирует предпринимателя — адепта МММ и «получает зарплату» в $500 за одну беседу. У следователей была другая версия — о том, что Мавроди не инвестировал полученные средства, а тратил их на личные нужды.

«Властилина» — и Валентина Соловьёва

Ещё одна икона мошенников — бывшая кассирша Валентина Соловьёва, которая за два года смогла собрать с россиян более 536 млрд рублей. Её финансовая пирамида началась с зарегистрированной в Подольске компании ИЧП «Властилина», которая торговала холодильниками, стиральными машинами и другими товарами народного потребления.

Но золотой жилой и мощным пиар-ходом стала помощь в покупке автомобилей — а точнее их перепродажа за полцены. Вкладчик, который платил «Властилине» полстоимости нового авто, за месяц получал транспортное средство. По словам Соловьёвой, за первый год фирма выдала 16 000 «москвичей» и «жигули».

Желающих отдать деньги во «Властилину» становилось слишком много, и Соловьёва установила порог входа — 100 млн рублей. Так среди вкладчиков появились звёзды — Лолита Милявская, Валерий Меладзе, Ефим Шифрин, Филипп Киркоров, Надежда Бабкина, Алла Пугачёва и другие деятели культуры.

В 1994 году предприятие открыло депозитные вклады (в том числе валютные) и вклады на квартиры. Примерно тогда же начались перебои с выплатами. Ни один из договоров по квартирам и вовсе не был выполнен, а сама Соловьёва стала фигуранткой уголовного дела.

«Русский дом селенга» — и два комсомольца из Волгограда

В отличие от своих коллег по сфере деятельности, основатели РДС Александр Соломадин и Сергей Грузин, памятуя о советском прошлом, зазывали людей не деньгами, а большой и светлой идеей. Они предложили жителям Волгограда возродить регион по следующей схеме: волгоградцы вкладывают деньги в РДС, а компания уже инвестирует в строительство жилья и коммерцию. Вкладчикам по «договору селенга» (нововведение РДС, чтобы обойти уголовный кодекс) обещали доход под 450% годовых.

Жители города с радостью понесли деньги мошенникам, но скоро деньги у волгоградцев кончились и РДС пришлось выйти за пределы региона. Так, за два года компания открыла 73 филиала и 800 представительств в 76 городах России. Вскоре оба совладельца попали под следствие за невыплату обещанных процентов.

Общая сумма денег от вкладчиков, по оценке правоохранителей, составила 2,8 трлн рублей (из них треть ушла на содержание компании)

«Хопёр-Инвест» — и семейство волгоградцев

Пример «Русского дома селенга» оказался заразительным. Вдохновившись успехом земляков, волгоградцы Лия и Лев Константиновы, Тагир Абазов и Олег Суздальцев создали свою финансовую пирамиду — и даже успели насолить Анатолию Чубайсу (на тот момент главе Федеральной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку).

Компания «Хопёр» начала в 1991 году с торговли сельхозпродуктами, а чуть позже в неё вошли страховая компания «СК-Хопёр», риелторская контора «Хопёр-Риэлти», охранная служба «Хопёр-Лекс», инвестиционные фирмы «Хопёр-Инвест» и «Хопёр-Инвест-фонд» и т. д.

Зачем сельхозпредприятию потребовались инвестиции от граждан? По первоначальной задумке их должны были направить в ценные бумаги предприятий, а также в фирменную торговую сеть, которая так и не развилась дальше волгоградских ларьков. Причём вкладчиков в обход закона оформляли как соучредителей: выдавали свидетельство о внесении взноса в уставной фонд компании, а по истечении договора выдавали взнос и проценты как якобы часть прибыли компании — от 160% до 270% годовых

После краха МММ Анатолий Чубайс заявил, что «Хопёр-Инвест» и «Хопёр-Инвест-фонд» «ущемляют» права инвесторов, работая по схеме «временного учредительства», — и поручил запретить предъявительские акции. После этого вкладчики начали массово забирать свои деньги из компании.

За годы своего существования «Хопёр-Инвест» уже успел собрать более $500 млрд.

Пирамида «Кэшбери» — и звёздные блогеры

Пирамида «Кэшбери», которая с 2016 по 2018 год собрала с россиян три миллиарда рублей стала, пожалуй, самой близкой реинкарнацией МММ. Как и в компании Сергея Мавроди, участники этой организации подразделялись на тысячи, сотни и десятки, во главе каждого звена стояли тысячники, сотники и десятники соответственно.

Менеджер первого уровня должен был привлечь 150 000 рублей: 10 000 — его собственные деньги, 75 000 — крупнейшего вкладчика, 65 000 — прочих «партнёров». Гонорар за создание такой структуры — 5000 рублей.

Компания привлекала вклады под 600% годовых под видом «финансово-инвестиционного холдинга, являющегося симбиозом множества компаний, которые взаимодействуют между собой на благо обычных людей». А среди звёзд, которые рекламировали мошенников, засветились Ольга Бузова, Николай Басков, Валерий Меладзе и Анфиса Чехова.

В ЦБ заявили, что «Кэшбери» стала одной из самых масштабных и разветвленных финансовых пирамид, выявленных за последние годы. И оценили ущерб десятков тысяч россиян, которые вложили в компанию деньги, в 3 млрд рублей.